大家好！今天让小编来大家介绍下关于聚焦服贸会｜如何破解个人养老金发展难题？全球养老金融大会嘉宾提出建议和路径的问题，以下是小编对此问题的归纳整理，让我们一起来看看吧。
财联社9月7日讯（记者郭松桥 研究员 高富赓）在现收现付养老金资金缺口不断扩大的背景下，给第三支柱个人养老金制度带来巨大机遇。在2023年服贸会全球养老金融大会上，来自银行、保险、养老等领域的专家汇聚一堂，共商个人养老金发展现状，并对当前个人养老金存在产品供应不均衡、选购渠道不畅、民众参保意愿不强等痛点难点提出建议。
目前，我国已经处于中度老龄化阶段。统计数据显示，2022年末，我国60岁及以上人口为2.8亿人，占比19.8%，65岁及以上人口已近2.1亿人，占比14.9%。
中国人民大学教授、中国养老金融50人论坛秘书长董克用指出，我国总人口已经开始减少，且趋势不可逆转。未来30年中，我国65岁及以上人口所占比重将加速上升至35%左右，并将一直持续到本世纪末。“三人行必有一老人”，中国人口老龄化不是面临“高峰”，而是面对“高原”。
在当前现收现付压力重重的严峻形势下，给第三支柱个人养老金带来了巨大机遇。去年年底，人力资源和社会保障部宣布个人养老金制度启动实施。众多金融机构陆续推出了个人养老金产品，为参与人提供了多元化选择。
但目前，个人养老金试点效果并不尽如人意，体系建设难以达到政策目标，也未能适应民众的需求。中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云表示，自去年年底个人养老金启动以来，存在建立账户人数占基本养老保险参保人数的比例低；已缴费人数占建立账户人数的比例低；产品供应不均衡；选购渠道不畅通；民众参保意愿不强等“两低三不”的漏斗状效果。
董克用则用一组数据介绍了第三支柱个人养老金试行情况：截至2023年6月底，第三支柱个人养老金信息账户开户人数达4030万人，而投入资金人数仅1000万人左右，约占四分之一（截至2023年4月底），投入资金量总计约200亿，平均缴费仅2000元左右。
关于如何破解个人养老金发展难题，与会专家给出了如下思考和建议。董克用认为，在中国税收激励有限的背景下，应扩大第三支柱个人养老金的政策制度覆盖面，并引入财政补贴模式。在税收优惠方面可以推出TEE模式，提高个人账户缴纳额度，采取EEE与EET双账户并行。
曹德云认为，提高对养老保障体系的重视程度，避免养老责任向家庭和财政转移是首要任务。此外，大众目前对第三支柱个人养老金处于观望的阶段，应通过简化参与方式，提升大众的参与度：一方面，可以借鉴国际上的默认机制和我国的企业年金经验，利用企业和员工的信任关系，在员工充分知情并授权的情况下，由企业代为开户缴费；另一方面，也可以通过企业税减免的方式，鼓励企业为员工缴存一部分个人养老金，通过员工的缴存，企业真正配置的方式撬动员工的个人的缴费意愿。
对于最需要个人养老金的灵活的就业人员，曹德云认为，虽然灵活就业人员与各类平台并非传统的雇佣关系，但也可以通过平台来进行处罚。董克用则建议，针对进城农民工，特别是平台就业者，可以采取个人缴纳、平台配套、政府补贴的模式以及多方投入模式。
中国建设银行总行资产管理部副总经理任鹏表示，针对当前现收现付制的基本的情况，建议国家研究发行特别国债，来充实全国的基本养老金，提升全国统筹的力度和保障水平。在群众对长久期产品组合不了解的情况下，由金融机构来提供养老服务，由监管机构向包括银行在内的广大金融机构发放养老投顾牌照势在必行。
摩根资产管理中国养老金业务总监陈晓东认为，主管部门应引入如贷款或出现困境时的一些养老金提前支取场景，增大灵活性。同时，应进一步加强养老投教布局，并试点养老投顾，未来应该是一个方向。
来源：财联社
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